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作為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱的重要組成部分，去年11月，我國(guó)正式啟動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度。實(shí)施半年之際，人力資源社會(huì)保障部的最新數(shù)據(jù)顯示，截止到今年5月25日，參加人數(shù)已達(dá)3743.51萬，金融機(jī)構(gòu)推出的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金四類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)已超過650只，個(gè)人養(yǎng)老金制度平穩(wěn)有序運(yùn)行。

面對(duì)琳瑯滿目的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)如何選擇？記者采訪了相關(guān)專家。

業(yè)內(nèi)人士表示，總體上看，四類產(chǎn)品具備經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)、長(zhǎng)期增值的特征。同時(shí)，各類產(chǎn)品也有一定差異性和各自優(yōu)勢(shì)，需要消費(fèi)者充分認(rèn)識(shí)把握。

“廣大消費(fèi)者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄產(chǎn)品最為了解，本金收益有保證，買起來省心、踏實(shí)；理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)平衡，波動(dòng)較平滑，可較好滿足安全穩(wěn)健、長(zhǎng)期收益的投資期望；基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平相對(duì)較高，與之對(duì)應(yīng)的是，該類產(chǎn)品也有望獲得更高的長(zhǎng)期收益?！闭新?lián)首席研究員董希淼說。

“此外，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有繳費(fèi)方式靈活、承諾保底利率、能夠終身領(lǐng)取等特點(diǎn)，保障屬性尤為突出?！敝袊?guó)養(yǎng)老金融50人論壇秘書長(zhǎng)董克用說。

專家建議，消費(fèi)者應(yīng)在充分了解不同產(chǎn)品特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，從自身的養(yǎng)老需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好出發(fā)，合理配置產(chǎn)品組合。

“比如，臨近退休的投資者可重點(diǎn)考慮能夠保本的產(chǎn)品，守好養(yǎng)老‘錢袋子’；追求長(zhǎng)期超額收益的投資者則可配置較多的基金類產(chǎn)品?！倍擞媒榻B，消費(fèi)者應(yīng)注重分散投資，構(gòu)建更加合理的投資配置。此外，賬戶資金實(shí)行封閉運(yùn)行，投資者還應(yīng)培養(yǎng)長(zhǎng)期投資理念，做好資金流動(dòng)性安排。