“借新還舊”是貸款活動(dòng)中常見(jiàn)的方式之一，能有效克服訴訟時(shí)效的法律限制，明確新舊債債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系，但在一定程度上掩蓋了信貸資產(chǎn)的真實(shí)狀況，難以保障債權(quán)人權(quán)利。

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借貸關(guān)系中，如何審查認(rèn)定“借新還舊”？

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山西寧豐（北京）律師事務(wù)所吉鑫律師解答：

所謂的借新還舊是指以新貸償還舊貸，新貸在先，償還舊貸在后。

借新還舊的構(gòu)成要件包括：

（1）需要有一個(gè)“舊貸”和一個(gè)“新貸”，存在兩個(gè)借款行為才有可能認(rèn)定為借新還舊。

（2）“新貸”與“舊貸”的當(dāng)事人具有同一性。即借款人是同一人，貸款人是同一家金融機(jī)構(gòu)。

（3）“新貸”與“舊貸”之間應(yīng)具有關(guān)聯(lián)性。如果“新貸”的金額與“舊貸”本金或本息之和基本一致，或者“新貸”的金額恰好是“舊貸”本息減去借款人已歸還數(shù)額之后的余額，即說(shuō)明“新貸”與“舊貸”之間存在關(guān)聯(lián)性。若不具有關(guān)聯(lián)性，則不能認(rèn)定為借新還舊。

山西寧豐（北京）律師事務(wù)所吉鑫律師解析：

借新還舊從其本質(zhì)上講，是對(duì)原借款合同中貸款期限、利率等條款的變更，其實(shí)質(zhì)內(nèi)容是對(duì)借款期限法律契約上的延長(zhǎng)。但是，借新還舊與一般的貸款展期存在實(shí)質(zhì)區(qū)別。前者是通過(guò)消滅舊債設(shè)立新債的方式實(shí)現(xiàn)貸款展期，舊貸及其上的擔(dān)保隨之消滅。而后者性質(zhì)上屬于履行期限的變更，前后兩債屬于同一個(gè)債。

貸款到期后，借款人與貸款人訂立新的借款合同，將新貸用于歸還舊貸，舊貸因清償而消滅，為舊貸設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)也隨之消滅。貸款人以舊貸上的擔(dān)保物權(quán)尚未進(jìn)行涂銷登記為由，主張對(duì)新貸行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院不予支持，但當(dāng)事人約定繼續(xù)為新貸提供擔(dān)保的除外。

【法律依據(jù)】

《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》

57.【借新還舊的擔(dān)保物權(quán)】貸款到期后，借款人與貸款人訂立新的借款合同，將新貸用于歸還舊貸，舊貸因清償而消滅，為舊貸設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)也隨之消滅。貸款人以舊貸上的擔(dān)保物權(quán)尚未進(jìn)行涂銷登記為由，主張對(duì)新貸行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院不予支持，但當(dāng)事人約定繼續(xù)為新貸提供擔(dān)保的除外。

吉鑫律師簡(jiǎn)介

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