2015年河南省消協(xié)系統(tǒng)受理消費(fèi)者投訴典型案例和消費(fèi)提示

消費(fèi)者張女士于2011年購買了中國人壽金瑞人身國壽金鑫兩全保險(分紅型)一份，保險金額5000元，繳費(fèi)期為五年，共計(jì)25000元。業(yè)務(wù)員稱：消費(fèi)者繳費(fèi)期滿并且滿50歲即可領(lǐng)取養(yǎng)老金。2015年消費(fèi)者繳費(fèi)期滿，且已滿50歲，便攜相關(guān)手續(xù)到保險公司領(lǐng)取養(yǎng)老金。消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)保險合同內(nèi)容中一項(xiàng)與事實(shí)不符，因張女士身體為先天性殘疾，無法正常行走，但合同中先天性疾病一項(xiàng)為“無”。所以一旦出事，保險公司可依據(jù)合同拒賠，張女士認(rèn)為業(yè)務(wù)員在推銷保險時對其形成了欺詐，要求退保賠償損失，投訴至消協(xié)。

洛陽市消協(xié)工作人員接到投訴后立即展開調(diào)查。情況屬實(shí)。業(yè)務(wù)員明知此種情況依然在有無先天性疾病一項(xiàng)填寫“無”。在推銷保險時，沒有按照保險合同內(nèi)容為消費(fèi)者介紹，致使消費(fèi)者誤認(rèn)為所購保險只要繳費(fèi)期滿，滿50歲即可按照保險領(lǐng)取養(yǎng)老金。根據(jù)《中華人名共和國保險法》第一百三十一條保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況的行為。

經(jīng)調(diào)解，該保險公司洛陽分公司為消費(fèi)者辦理退保手續(xù)，共計(jì)25000元。

這是一起典型的保險誤導(dǎo)服務(wù)類消費(fèi)糾紛。保險公司對保險合同條款有明確說明義務(wù)?！吨腥A人民共和國保險法》第五條　保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。保險人應(yīng)該如實(shí)的履行告知義務(wù)，詳細(xì)講解各種條款。對投保人不得隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。第十七條　訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。本案中，由于業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)，致使消費(fèi)者張女士誤認(rèn)為保費(fèi)繳滿五年，年齡年滿50歲時即可領(lǐng)取養(yǎng)老金，保險公司沒有履行告知義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，全額退款。

提示：保險行業(yè)仍需規(guī)范 理性投保才保險

隨著消費(fèi)者保險意識逐漸增強(qiáng)，購買各類保險的消費(fèi)者越來越多。隨之而來的保險消費(fèi)投訴也呈上升趨勢。我們提醒廣大消費(fèi)者在購買各類保險時，一定要特別留心，勿盲亂買，做到理性投保。1、選擇資信較好的保險機(jī)構(gòu)。消費(fèi)者一般可選擇在當(dāng)?shù)亟?jīng)營時間較長、口碑良好并且為大眾所熟知的保險公司和其它經(jīng)營保險的部門，不要輕信上門推銷保險業(yè)務(wù)的人，也不要看人情的面子購買保險。2、看保險條款：人們在買保險之前要準(zhǔn)確地了解保險的內(nèi)容，聽懂推銷員介紹保險。此時的關(guān)鍵點(diǎn)只有一個，就是將了解到的情況逐項(xiàng)用文字記錄下來，并逐項(xiàng)在保險條款中找到相對應(yīng)的部分加以確認(rèn)。3、遵循量入為出的原則。購買保險前，應(yīng)計(jì)算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來可能的收入能力，以保證在今后的歲月中，有足夠的支付能力，以防投保數(shù)額過大、交費(fèi)過高而影響家庭正常生活開銷，此時如果退保勢必要造成損失。4、付款時，投保人有權(quán)要求業(yè)務(wù)員當(dāng)場開具保險費(fèi)暫收收據(jù)和在收據(jù)上簽署姓名、業(yè)務(wù)代碼;也可以要求到保險公司付款。5、投保人應(yīng)對退保、減保等可能帶來的損失了解清楚。一旦發(fā)生保險事故，投保人或受益人應(yīng)參照保險條款的有關(guān)規(guī)定，及時與保險公司或業(yè)務(wù)員聯(lián)系。6、投保過程中如有疑問或意見，應(yīng)向保險公司及有關(guān)部門反映，或向行業(yè)協(xié)會或消費(fèi)者協(xié)會投訴。(河南省消費(fèi)者協(xié)會)